Por que buscar a Independência Financeira?

É complicado escolher uma imagem que ilustre a sensação de IF para nós. E talvez para quem não pensa em dinheiro passivo, é até estranho o que vamos dizer; mas o que buscamos é poder viver exatamente com o que poderíamos desfrutar hoje, mas sabendo que é algo que ninguém poderia tirar da gente.

Pelo nosso ramo de atuação, poderíamos tirar facilmente 3 férias de 15 dias por ano, que para nós seria bem legal. Claro que poder ficar de férias para sempre é melhor, mas podendo tirar férias a cada 4 meses, e ainda poder curtir feriadões de até 5 dias algumas vezes no ano, já seria muito bom. Isso porque trabalhamos nas nossas áreas de formação e gostamos do que fazemos, mas com certeza depois da IF deixaríamos os postos mais trabalhosos e seríamos só mais uns no meio do povão, sem muito destaque, sem muita responsabilidade, sem muito estresse.

Outra opção é parar completamente de trabalhar, e aí quem sabe nos mudarmos para uma cidade litorânea e gerir nossas finanças da praia :)
O "problema" disso é que deixaríamos de presente pro governo tudo que contribuímos com a previdência, e se até lá isso ainda existir, deixaríamos pra trás uma graninha de uns 9k/mês (valores de hoje). Pode parecer estranho alguém do nosso meio levar isso em consideração, mas o fato é que não contamos com esse dinheiro.  Nossos planos só consideram nossos investimentos, mas...

Considerando a opção da semi-aposentadoria, já estaríamos trabalhando no que gostamos (hoje já é assim, mas com muita responsabilidade), e com isso estaríamos recebendo um bom salário além do passivo. Poderíamos então tirar as tais 3 férias anuais e curtir feriadões, o que nos deixaria com uma vida mais "leve" e tranquila. Ah, além disso, provavelmente estaríamos trabalhando meio período, tinha esquecido de comentar essa possibilidade. Somando tudo isso acho que podemos não parar de trabalhar sem perder qualidade de vida. Até porque quando a mente para de ser desafiada a gente via ficando mais burro.

Mas e o tempo até lá?

Começamos em 2010, com 1k por mês. Fizemos a conta mais tosca possível: 1k/mês durante 30 anos, com rentabilidade da poupança antiga daria 1M. Simples assim. Obviamente isso não ajuda muito, mas é importante começar a investir - ou pelo menos poupar - assim que a ficha cair. Depois a gente pensa melhor em como investir o dinheiro.

Por exemplo a gente fez uma conta simples, onde investíamos 1k todo mês com rentabilidade de 0,5% (poupança antiga) ou a 0,8% (rentabilidade que consideramos boa). A diferença em 3 anos foi de R$ 2.192,62, e chamamos isso de o preço do aprendizado. Ou seja, mesmo passando 3 anos com essa rentabilidade pequena, a diferença não é significativa. Isso nos ensinou algo importante: não adianta se esforçar para conseguir uma excelente rentabilidade em pouca grana, melhor conseguir mais grana pra investir. Sabemos que 0,8% a.m. não é considerado excelente para a maioria das pessoas, mas por segurança fazemos nossas projeções com 0,65%, ou seja, 0,8% para nós beira o excelente.

Isso foi importante porque sou meio viciado em ler e estudar sobre finanças, e estava lendo um livro atrás do outro. Mas depois dessa constatação, o foco passou a ser em aumentar a renda. Graças a Deus tem dado certo e hoje nossos aportes são de 3,2k obrigatórios, mas sempre sobra um "chorinho" nos fim do mês e então investimos também. Desde que tivemos nosso último aumento temos aportado mais de 5k por mês, mas faz pouco tempo que essa mudança aconteceu, então ainda não fez muito resultado.

Pelo plano de 1k durante 30 anos a previsão era 1M quando a gente tivesse quase 60 anos, agora ajustando os valores a previsão é 1M antes dos 45 anos.

Quanto dinheiro é necessário?

Aqui entra a complicação :)

Como boa parte da galera, acreditamos que o importante seja o fluxo de caixa, mas até lá estamos investindo em aumentar os aportes e em criar uma poupança para termos parte da grana com boa liquides. Como ainda estamos muito no início do nosso trajeto (~ 65k), ainda não temos diversificação, e como ainda estamos dentro da janelas dos 3 anos de aprendizado (que comentei há pouco), nem estamos muito encucados com isso.

O que podemos dizer é que nosso maior investimento por enquanto tem sido em criar uma certa massa de grana para podermos investir melhor. Nosso objetivo é conseguir manter o nosso salário de hoje sem precisar lidar com tantas complicações no dia a dia. Ou seja, se nossa renda caísse de 15k (ainda não está nisso) para 7k depois da desacelerada (ou semi-aposentadoria), precisaríamos de um fluxo de caixa passivo de 8k, por isso talvez 1M fosse suficiente.

Então a gente falou, falou, falou e acabou chegando no mesmo número mágico que todo mundo persegue. Mas mais do que o valor em si, o interessante é o efeito psicológico disso. É um número fácil de mentalizar, e tem nos mantido focados. Mas como estamos muito longe disso, vamos buscando os valores menores primeiro. Por exemplo há pouco tempo estávamos pensando em passar da barreira psicológica dos 50k; então acabávamos economizando para no fim do mês ter uma graninha a mais para "comprar" essa cifra.

O legal disso é que por mais que não deixemos de comprar um ou outro eletrônico da moda, acabamos querendo comprar "cifras". Ou seja, em vez de pagar 2k em algo, pode ser mais interessante usar esse dinheiro para arredondar 65k, por exemplo. De qualquer forma acho que está claro que não somos poupadores patológicos que querem dinheiro pelo dinheiro. Esse exemplo é um fator motivador, mas como já falamos nesse e nos outros posts, não deixamos de viver enquanto a IF não chega.

Se deixar eu escrevo infinitamente, então vou parando por aqui. Conforme os comentários forem surgindo a gente vai explicando melhor algo que não tenha ficado claro mesmo com todo esse texto.
E assunto é o que não falta, por isso mesmo muitos posts virão =)

Abraço a todos.