Fechamento Fevereiro/2013

Pois bem pessoal, finalmente nosso primeiro mês no vermelho chegou. RV tem dessas, agora é buscar aprender mais (apesar da falta de tempo), e ir batendo o ibovespa no longo prazo. Considerando que somos "novatos" ficar com -2% em mês que o bovespa bateu -4% até que não é um desastre.

Sem contar que alguns papéis que estávamos de olho voltaram pra um valor comprável. Isso mostra o quanto esses ciclos são importantes, senão daqui a pouco não conseguiríamos comprar mais nada.

Vamos aos números

Aporte mensal: R$ 2.000,00

Valor da carteira: R$ 106.598,11

Rentabilidade pelo sistema de cotas: -2,14%

O principal motivo da queda é a grande participação de BCFF11B na carteira, que no último mês caiu mais de 11%. Mas isso é por causa da 5a subscrição que vem vindo aí. Se a história da 4a se repetir, as coisas só devem se normalizar uns 30 dias depois que a subscrição se concretizar.

Sobre nosso mês

No mês passado a gente comentou que provavelmente baixaríamos nossos aportes para 2k ao mês, e o restante seria aportado em um "caixa 2" que poderia voltar à carteira caso o momento turbulento passe sem maiores consequência.

Porém nesse mês tivemos uns custos meio cabeludos com impostos, e por isso os outros 2k não foram pro caixa 2. Mas isso não foi um imprevisto. Costumamos usar o 13o para pagar essas coisas, mas optamos por aportar o 13o e sacrificar o aporte mensal quando a hora chegasse.

Sempre que podemos adiar um gasto, sem pagar a mais por isso, melhor; pois nesse período o dinheiro estará investido e se multiplicando. Pelo desempenho negativo desse início de ano pode parecer que foi uma estratégia errada, mas se formos tentar adivinhar os resultados mensais acabamos não fazendo nada.

Por enquanto é isso galera. Um abraço e um ótimo março pra gente!

Planejamento 2013

Olá pessoal, estamos há um bom tempo sem postar nada além da nossa atualização mensal. Isso porque esse ano até agora é uma incógnita pra gente. Tem algumas incertezas no nosso serviço que pode dar uma enrolada no meio de campo, por isso só agora estamos comentando algo sobre planejamento.

Além disso, esse ano teremos alguns gastos extras, porém previstos, envolvendo habitação. O problema que pode ocorrer nesse caso é que gastos imprevistos podem aparecer (reforma/construção é fogo). O capital necessário para essa obra já está separado (obviamente não faz parte do patrimônio declarado no blog), e também temos condições de aguentar uma certa margem de erro. Mas se a coisa complicar demais, aí complica (pleonasmo proposital hehehe).

O plano

Como fazer um plano em cima de tantas coisas que podem nos atrapalhar esse ano? Bom, se fosse fácil a gente teria falado disso em dezembro igual todo mundo :)

A nossa ideia é tirar o pé do acelerador, infelizmente. Passaremos a aportar menos do que estávamos fazendo, passando de uma média de 4k para 2k por mês. Esses 2k a menos vamos colocar num colchão de segurança específico, e caso nada de errado aconteça, ele será reabsorvido pela carteira.

Imaginamos que a partir do segundo semestre teremos uma imagem mais clara do horizonte, e então saberemos se vai dar ou não pra voltar com esse dinheiro pro nosso patrimônio.

Caso um cenário desfavorável permaneça por um tempo, teremos que continuar nesse aporte menor por tempo indeterminado. Senão voltamos a aportar forte! \o/

As projeções

Como sempre, consideramos a rentabilidade alvo de 0,65% a.m. Com essa taxa, e um aporte caindo pela metade, percebemos que nosso objetivo seria adiado em 4 anos e 4 meses. Claro que são projeções, mas serve como base para vermos que o buraco existe mas não chega a ser um abismo.

Dificuldades existem e sempre existirão, por isso é importante aportar forte quando for possível e quando não for, aportar também; mesmo sendo um valor menor.

Ano passado foi um ano acima do esperado, esse ano deve ser dentro do esperado. Se fosse abaixo do esperado o ano passado igualaria as contas. No futuro teremos mais anos acima e outros abaixo da média... a final assim como a bolsa, o problema não está na variação, desde que no longo prazo estejamos em tendência de alta.

É isso pessoal, agora é torcer pra dar tudo certo e quem sabe no segundo semestre voltamos aos bons e velhos aportes mais gordinhos =)

Abraço!

Fechamento Janeiro/2013

Olá pessoal, andamos meio sumidos, mas sempre estamos lendo os blogs, e as vezes comentando também.

Como comentamos no fechamento do ano passado, 2012 foi um ano muito bom, mas 2013 ainda é uma  incógnita. Sendo assim nem estamos comentando muito das nossas ideias pra esse ano, pois as coisas podem mudar muito ainda.

Vamos então ao fechamento de janeiro. Esse mês foi interessante. Enquanto a bovespa estava indo bem a gente levava fumo. Então imagina quando a bolsa foi caindo... A nossa expectativa era um mês de queda, mas graças aos recebimentos dos FIIs (não valor da cota) conseguimos fechar praticamente no 0x0.

Números

Aporte: R$ 6.000,00
Carteira: R$ 106.928,26
Valorização: 0,04%

Recebimento das FIIs: R$ 174,73
Dividendos: R$ 140,73
Total de recebimentos: R$ 315,46

Melhor pouco do que nada né?

É isso aí pessoal, assim que tivermos mais definições de como esse ano provavelmente seguirá, compartiharemos mais dos nossos planos.

Fechamento de Dezembro/2012

Depois de uma prévia, vamos de verdade ao fechamento de dezembro. Com a subida da bovespa conseguimos fechar 2012 acima dos 100k. Vamos aos números. Para ver melhor as imagens, clique nelas que serão ampliadas.

Resultado geral

Clique para ver melhor

Como podemos ver, esse mês aportamos 8k, e tivemos uma rentabilidade geral de 2,95%, fechando 2012 com R$ 100.882,99.

Resultado por tipo de investimento

Como até metade de 2012 só tínhamos TD e poupança, esses dois investimentos somam mais de 60% dos nossos investimentos.

Tesouro Direto

Cotas de TD

Poupança

Cotas de poupança

Ações

Cotas de ações

Carteira de ações

Por estar no início, nossa carteira de ações ainda não está muito diversificada. Estamos de olho em papéis relacionados com infraestrutura e consumo.

Preços médios das ações

Fundos de Investimento Imobiliário

Cotas de FII

Carteira de FIIs

Temos mais BCFF pois é um fundo de fundos com bom histórico de rentabilidade, e também já tem uma diversificação natural.

Carteira de FII

Bom, é isso pessoal. Colocamos mais números do que texto pois eles falam por si. Em 2013 estaremos estudando mais sobre ações, pois no longo prazo devemos aumentar nossa participação nessa modalidade. 

Hoje aportamos aproximadamente 2/3 em FII e 1/3 em ações. Conforme saibamos mais sobre como escolher boas ações, devemos trazer essa proporção para algo próximo a meio-a-meio. Pelo menos é o que pensamos agora, vamos ver mais pra frente.

Que 2013 seja um ano melhor a todos nós do que foi 2012. Provavelmente teremos que voltar nossos aportes a níveis normais. O "turbo" que dobrou nossos aportes de 2012 deve estar acabando jajá (por enquanto tudo dentro do previsto).

Retrospectiva 2012

Retrospectiva 2012

Além do fechamento mensal, dezembro é época de fechamento anual. Como hoje é o suposto último dia do mundo, não poderia deixar de comentar o progresso desse ano. 2012 foi um ano muito bom em todos os aspectos, principalmente o financeiro.

Em agosto iniciamos o blog, e foi algo muito bacana pois conhecemos pessoas na mesma correria que a gente. Iniciamos o blog mais especificamente depois de um post do Corey, que falava de semiaposentadoria. Além disso nos sentimos incentivados a postar pois somos um casal que deu certo financeiramente. Pode não ser a maioria, mas existem mulheres que fogem do estereótipo gastador e são super aliadas na busca da IF. Em vez de se desiludir com relacionamentos, busque a mulher certa ;)

Nossa estratégia sempre foi super simples, principalmente porque estamos aprendendo. Conforme o progresso apresentado no post passado, nós basicamente aportamos a cada mês naquilo que parece mais rentável. Até o começo do ano era TD, depois passamos para os FIIs e também uma parte em ações. Nosso objetivo de rentabilidade é modesto e os aportes são atrelados ao salário (que crescem igual ou mais que a inflação).

Mas o que foi legal esse ano? Primeiro de tudo tivemos oportunidades profissionais que esperávamos para daqui uns 4 anos ainda. Toda a diferença de renda virou aporte, e especialmente depois que começamos a acompanhar a blogosfera, começamos a aportar ainda mais forte, pois nos sentimos motivados vendo a força de todo mundo. Apesar de nosso objetivo de aporte estar na faixa de 4k/mês, desde que iniciamos o blog a média de aportes está em praticamente 8k. Como? Sei lá, passamos a "comprar aportes" em vez de outras coisas.

Estar inserido na comunidade, acompanhando os rankings do Pobretão e do General fez com que nos focássemos mais na nossa vida financeira. Nós nos programamos para investir no automático, então o que gastamos mensalmente é o resto, depois que pagamos nossas dívidas boas e nossos investimentos. Continuando assim sabíamos que chegaríamos "lá", mas em muito mais tempo. Agora, acompanhando o valor da carteira mês a mês para publicar no blog, cada graninha que sobra (da sobra) queremos aportar. Quando vemos a carteira com um valor quebrado, queremos arredondar pra cima, então isso tudo vai acelerando o processo.

Fechamento de 2011 VS Fechamento de 2012

Como compatativo, no início desse ano fizemos o fechamento de 2011, mas na época não tínhamos o blog. Para terem idéia, fechamos o ano passado negativo em R$ 10.800,00. O previsto era fechar em R$ 38.300,00 e fechamos em R$ 27.500,00.

Agora esse ano o previsto era fechar com 60k, mas para nossa surpresa estamos fechando em 100K! Tiramos os 10k de atraso e ainda colocamos mais 40k positivos em cima. A previsão era chegar nesse valor em fevereiro, mas apertamos o acelerador para termos um motivo para fazermos uma pequena viagem comemorativa nesse final de ano, gastando pouco e curtindo muito. A final, chegamos pelo primeira fez nos 6 dígitos \o/.
Esperamos que venham várias outras comemorações.

No fechamento de dezembro colocaremos os valores. Agora se até lá a bovespa derreter vamos ter que aportar mais um pouco rsrs.

O orçamento e os planos para 2013 postaremos depois.

Atualização de Outubro e Novembro/2012

Depois de um tempão estamos de volta. Só conseguimos fechar o mês de outubro depois do dia 10, aí como já tinha passado a onda das atualizações, e a correria no dia a dia era grande, deixamos pra divulgar outubro junto com novembro. Apesar de ter fechado com atraso, os dados do fechamento de outubro são do dia 31.

Sistema de cotas

Clique para visualizar

Quem comparar os dados de setembro aqui com o divulgado na época vai perceber que a rentabilidade baixou. Isso porque estava me incomodando a diferença que estava dando entre o que eu aportei de verdade com o que é computado na planilha. Vou dar uma olhada no que tenho feito errado ao lançar nas planilhas internas, mas o valor é esse aí mesmo.

Compras feitas em Outubro

100     GETI 3        R$ 18,59
18       MXRF11     R$ 115,60
18       BCFF11B    R$ 100,00   (subscrição e sobras)

Usamos 4k da poupança para bancar parte das compras do mês.

Compras feitas em Novembro

25      XTED11      R$ 100,00  (IPO)
100    PETR4         R$ 18,96
45      BCFF11B    R$ 124,06
25      BCFF11B    R$ 121,70

O aporte de 10k de novembro seria para participar da oferta de BCFF, mas como o rateio foi muito grande, acabei ficando sem nenhuma cota. Como a corretora não me avisou e esse mês eu estava correndo pra caramba e não acompanhei de perto, acabei ficando um tempão com o dinheiro parado na corretora, e acabei tendo que ir ao mercado com esse dinheiro.

A ideia original era comprar MXRF11, mas quando fui comprar o BCFF estava mais barato que ele, aí acabei comprando esse mesmo.

Acabei comprando um lotezinho de PETR4 também, mantendo a estratégia de investir mais naquilo que me deixa mais confortável (FII, por enquanto) mas manter o investimento, nem que seja mínimo, em ações.

Distribuição da carteira

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No início do ano

Quando iniciamos o blog

Setembro

Outubro

Novembro

Os valores dos dois primeiros gráficos não são exatos porque fiquei com preguiça de montar com os valores reais. O principal objetivo é exemplificar, porém com valores com ordem de grandeza igual ao real, como evoluiu nossa distribuição nos investimentos. 

Em um primeiro momento, antes de criarmos o blog, 100% do nosso investimento estava no TD. Como precisávamos de algo com mais liquidez começamos a investir em poupança e então chegamos a algo próximo ao apresentado no segundo gráfico.

De lá pra cá não estamos mais investindo em TD nem em poupança, mas também não estamos sacando nada de lá; vamos diminuir o percentual desses investimentos aumentando os valores dos outros. A exceção foi um saque de 4k da poupança para comprar FII em outubro.

Alvo

A distribuição alvo é a apresentada abaixo

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A opção CDB está ali mas por enquanto não compensa, de investimento ruim basta a poupança hehehe.

Bom é isso aí galera, estamos quaaaaase com 90k. Agora em dezembro tem o 13o, em compensação em janeiro tem despesas pesadas, então a estimativa é conseguir chegar nos 100k até fevereiro. Tomara que as coisas continuem assim  =)

Que venham os cem mil!

Atualização Setembro/12

Esse mês começamos a utilizar a planilha do AdP para acompanhar mais de perto a nossa rentabilidade.  Depois de umas análises acabamos comprando as primeiras FIIs. No post em questão comentei o porque no nosso caso ainda acho que valha a pena investir.

Bom, vamos aos números (se estiver difícil de ver é só clicar para ampliar):

Excepcionalmente esse mês conseguimos fazer um aporte de 9,5k, acima do nosso padrão que é em torno de 4k (3,2k fixos mais umas sobrinhas do mês anterior). Como ainda to pegando o jeito da planilha o valor do aporte não bateu com o real.

As compras foram:

Acabou ficando uns trocos parados na conta da corretora esperando a tal subscrição da BCFF mas a danadinha não sai.

Também compramos um lote da CMIG3 pois fazia tempo que queríamos entrar no mercado de ações, então aproveitamos que o preço tinha baixado um pouco. A análise foi meio superficial, mas pretendemos comprar mais um lote dessas ações que estão sendo judiadas, como a GETI3.

A alocação é a seguinte, mas obviamente está bagunçada pois esse é o primeiro mês que não aplicamos em RF.

Resumo:

Aportes: R$ 9.500,00

Crescimento da carteira: R$ 10.042,65 (+15,62%)

Rentabilidade: +0,8% (o objetivo é 0,65%)

Carteira atual: R$ 74.340,13

Que venham os 100k  =D